引言随着我国国民经济的发展和住房制度改革的深入，我国将取消福利分房并实行住房分配货币化。目前，我们一方面开发的商品房难以销售，另一方面，尚有300多万住房困难户无房住，到2000年，每年还须提供1.5至1.8亿平方米住宅，才能达到城镇居民人均居住面积的小康目标，解决房地产市场的有效需求，实现房地产投入与产出的良性循环已成为当务之急。在这一改革进程中，加快发展个人住房抵押贷款，使其热起来尤显重要，唯有此，才可加快我国的住房商品化进程。一、发展个人住房抵押贷款的现实意义（1）对国民经济有利：当前，我国房地产市