本文以新疆兵团农户调查为基础，研究了在新疆兵团特殊的金融供给制度下农户借贷行为特征，并运用TOBIT模型时农户借贷行为的影响因素进行实证分析。研究结果表明：种植规模、农业支出、金融供给制度对农户正规借贷具有正向影响，而地区差异则时其具有负向影响；种植规模、非农业经营支出、家庭资产状况、子女教育支出、借款用途对农户非正规借贷具有正向影响，而非农业经营收入、受教育年限、社会关系则对其具有负向影响。